李晓兵 薛菲菲
    近年来，邮储银行商洛市分行在商洛银监分局的监管引领和检查督导下，紧紧围绕其总行、省分行金融扶贫和服务民生领域的工作定位，按照商洛市委、市政府发展地方经济服务民生的总体工作思路，结合自身实际，牢固树立“根植城乡、创新融合、服务大众”的服务理念，准确把握市场定位，以开展“双基联动”工作为抓手，加大金融支持脱贫攻坚和普惠金融工作力度，探索出一条服务地方经济、助推“三农”事业、聚力民生工程的普惠金融发展新道路。截至2016年11月底，该行零售信贷余额12.63亿元，年投放贷款10.15亿元，年新增贷款3.3亿元，年新增市占率为10.63%，位列全市各家银行业金融机构第三位。
    自觉承担社会责任，创新金融服务机制
    2014年以来，邮储银行商洛市分行主动对接商洛市委、市政府重大决策部署和地方经济社会发展规划，实时了解政策动态，始终把服务“三农”经济、支持新农村建设及重点产业发展作为重点工作。
    科学重组内部机构，不断完善业务流程。为更好服务“三农”、小微客户群体，该行依据区域经济及产业特点，重组内部组织架构，坚持以“专业+合作”的方式保障贷款投放的“快”“准”“细”。市分行设立三农金融部与小企业金融部，六县一区支行设立“三农”专业服务机构；充实信贷从业人员，打造了一只专业化信贷服务团队，负责市、县区市场调研、产品开发、客户服务；在市分行设立授信管理部、会计与营运部，加快内部信息的便、高效传递及工作的有序衔接配合，有效提升了“三农”、小微企业群体的获贷效率。在此基础上，该行完善了一系列信贷管理制度办法和操作规程，确保了服务的专业性、扶持的针对性、互控的严密性和发展的持续性。
    加快布放自助机具，延伸金融服务半径。该行持续不断地加大“助农取款点”建设，加大对城区、农村基层地区金融自助机具的布放力度。截至2016年11月末，该行全市设立助农取款点达1352处，覆盖六县一区的重点政府镇办及大部分行政村；布放ATM和CRS共140台、POS机323台，加之手机银行、网上银行、电话银行等全方位的服务覆盖，为社会公众提供了更加完善的金融服务。2016年来，按照商洛分局的要求，该行还大力开展了“双基联动易农贷”活动，有效加强与基层村支部联系，积极发挥基层两委会的引领作用，在全市98个村支部建立“三农金融服务工作站”，公示贷款申请流程、服务监督岗、服务承诺、申贷资料等，极大地方便和满足了当地群众的贷款需求。
    不断丰富信贷产品，加快脱贫致富步伐
    多年来，邮储银行商洛市分行不断加大信贷服务力度，在遵循传统营销模式、经营标准化产品的基础上，积极拓展业务范围、创新服务方式、丰富合作平台、延伸服务渠道。
    发挥多方合力，拓宽精准扶持渠道。该行积极与市农业局、市科协探索开展“政银企”贷款服务模式，与市人社局合作开展“再就业小额担保”(创业促就业)贷款业务，与人保财险商洛市分公司合作开展“三农保证保险”贷款工作；与金融办、县区工业园区、工信局、工商联、团委、妇联、行业协会等单位对接，组织召开融资座谈会、金融产品培训会等，普及金融知识，对接产品需求，寻求信贷服务合作切入点，成功搭建了银政、银协、银企、银保、银担五大合作平台；与市区国税局、市区地税局、市直属征收分局签订扶持重点税源中小企业合作协议，直指扶持中小企业实体经济发展；与扶贫局、创业就业中心、劳动力资源公司进行合作，对贷款需求客户批量开发，金融资金重点支持返乡农民工、创业妇女、复转军人、创业大学生等群体。目前，全市已有商州、洛南、丹凤、商南、柞水5家支行与当地扶贫部门签订合作协议，并实现了扶贫担保贷款投放。
    定位特色产业，创新开发信贷产品。该行坚持以产品创新为突破口，紧贴地方主导产业发展特点，根据客户需求设计符合市场的信贷产品，围绕商洛“八大件”(板栗、核桃、香菇、肉羊、土鸡、土猪、高山蔬菜、木耳)等特色产业进行重点开发，先后创新开办了核桃购销行业贷款、茶叶贷、烟农贷、蚕桑行业贷款、农房抵押贷款、林权抵押贷款、小额保证保险贷款以及新型农业经营主体贷款产品。借鉴金融同业产品要素设置、服务模式，不断提升自身服务能力，加强本行产品市场推广、客户体验等调研，围绕特色产业、聚焦优势行业需求，统筹城乡市场，推动“一行一式”“一行一策”工程，实现“从给产品找客户到为客户设计产品，由零散客户服务到批量群链式开发”的转变，年累计发放小微企业贷款3.6亿元。
    定位特殊客户，量身定做专门产品。该行开发了两类适应精准扶贫要求和满足特定客户信贷需求的新型信贷产品。一种是“政府+银行+贫困户”的贫困户专项贷款，主要对象以建档立卡的贫困户为主；在标准化信贷产品利率的基础上，结合贫困户的生产经营现状，主动降低贷款利率，让利于农户，最大程度降低贫困户的融资成本。另一种是“政府+银行+新型农业经营主体”的扶贫产业贷款，主要对象以吸纳贫困户就业、有扶贫带动效应的新型农业经营主体为主，市分行通过创新模式和优化流程，有效做到扶贫担保贷款“三个优先”——优先调查、优先审查审批、优先投放，简化贷款操作流程，降低贫困户申贷准入门槛，加大对有产业、有技术的贫困户的资金支持力度。
    定位特定项目，扶持移民搬迁工程。在陕南移民搬迁工程中，该行积极与市县移民搬迁办联系，推出了移民搬迁贷款，向贫困移民搬迁户提供信贷资金，不仅在一定程度上解决了城镇化进程中进城农民缺乏购房资金的大难题，同时在国家政策补贴的基础上，大大降低了移民搬迁户的付息成本。截至2016年11月末，该行已经受理多个移民搬迁房贷项目，向移民搬迁户发放贷款3640万元，支持移民搬迁户达到280户。
    细化精准帮扶措施，助力群众有效脱贫
    为进一步加大金融支持精准扶贫、精准脱贫工作力度，邮储银行商洛市分行发挥政府引导、产业带动作用，加快脱贫攻坚计划推进。在为贫困户建档立卡过程中，对客户进行精准筛选，由“大水漫灌”的脱贫扶持逐步转变为产业带动、风险可控的“精准滴灌”金融扶持模式，全年累计投放支持“三农”类贷款4.6亿元，主要用于扶持贫困户，以及能带动贫困户实现就业和脱贫致富的农民专业合作社等新型农业经营主体，扶持产业领域主要集中在畜禽养殖、中药材种植、农产品加工收购等行业客户，其成效已日益显现。
    按照“重心下沉、政银合作、优势互补、增进信用”的基本原则，该行积极探索创新扶贫模式，以大户带动贫困户，实现精准化的产业扶贫，始终坚持“三个精准”。一是扶持对象精准。实地了解贫困户的家庭情况、产业经营情况、融资需求、扶贫带动情况等，确定信贷资金重点扶持对象为有技术、有产业、有创业潜质的贫困户，能带动或吸纳贫困户就业的家庭农场、专业大户、农民专业合作社等涉农经济组织。二是服务模式精准。该行在基层村支部设立“双基联动易农贷”及“三农”金融服务工作站，确定银行服务对接工作人员，开展“送金融知识”入户宣传，丰富贫困地区金融知识获取渠道；对申请扶贫贷款的贫困户、扶贫产业，实行上门收集客户资料，简化客户申贷流程。三是服务措施精准。根据区域经济发展特点，确定重点区域、重点小微企业开展“三送三帮”活动，确定金融服务方案、牵头落实单位，有方法、有步骤、有措施地推进实施，形成以各支行为服务主体、市分行为支撑保障的服务营销模式；推进对已签约的合作平台的成效转化，努力寻找业务突破点，分、支行领导分片包点督导推进，市县级机构联动加大措施落地实施。
    三年来，该行先后为所包扶的山阳县孤山村幼儿园购置40套课桌课椅，为孤山村提供100吨水泥解决道路硬化问题。为加快产业扶贫步伐，鼓励贫困户实现产业脱贫，解决该村九眼莲产业种植水源问题，该行多次实地勘察论证，与相关部门沟通，预计可争取项目资金50万元；为村民购买价值3000元的种植、养殖类书籍开展文化扶贫，从思想上进行帮扶，提升种养殖技能，增强科管水平；为孤山村2名贫困大学生捐款2.4万元，解决学费不足问题。今年春节前夕，购买大米、面粉、食用油等慰问品20份送给贫困户，并向每户送去200元慰问金等。这些扶贫帮困举措，取得了实实在在的效果，受到了包扶村干部群众的交口称赞。
    稳步提升服务能力，浇灌普惠金融之花
    邮储银行商洛市分行在金融支持商洛经济社会发展的过程中，通过加强银企、银政、银客的广泛合作，加大工作力度、拓宽业务广度，不断创新丰富信贷产品和渠道，稳步提升金融服务能力，在精准扶贫、助农精准脱贫、扶持小微企业发展及服务民生领域做了大量卓有成效的工作，必将在普惠金融、支付结算、标准化信贷产品、发挥金融服务优势等方面，助推金融支持脱贫攻坚工作上取得新的更大的进步。